寿险产品：固定预定利率与投资理财的完美结合

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传统的人寿保险产品具有固定的预定利率。保险合同生效后，无论保险公司经营状况如何，预定利率都是固定的，并作为计算保单现金价值的基础。在整个保证期内，保证金额是固定的。改变。

这类保险最明显的作用就是帮助个人理财。保险公司将大部分保险费转入专门投资账户。账户内的资金由保险公司的财务专家进行投资和运营。保险公司收取一定比例的资产管理费用，其余大部分投资收益返还给客户，让客户直接分享保险公司专家的理财成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道所支付的保费如何分配到各种费用中。但投资理财产品保单操作透明，客户可以了解保费分配的各种用途。

分类广播

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投资金融保险主要有三种类型：专门分红保险、万能保险和投资联结保险。严格来说，分红保险和万能保险属于金融产品，而投资联结保险属于投资产品。

万能险和投资联结险实际上是指投保人投资的资金分配到保障账户和投资账户。虽然这两类保险的保障账户不受投资业绩影响，但由于万能险承诺保证收益，保险公司在资本运作中投资渠道的配置上必须更加注重“安全”。由于市场投资范围有限，分红保险的实际分红收益并不高。因此，市场上的客户选择该产品主要是为了定期付款，并通过“强制储蓄”来为未来的需要做好准备。一些顾客还为自己的孩子购买该产品。以合理规避未来可能征收的遗产税。

投资联结保险，简称“投资联结保险”，是一种集保险保障和投资功能于一体的保险类型。除投连保险保单提供人寿保险外，投资单价根据投资账户当时的投资表现确定。投资联结保险具有高风险、高回报的特点，远超市场上的万能险、分红险和部分基金产品。

万能保险可以很好地对冲利率波动。所谓万能保险，是指可以随意缴纳保险费、调整身故保险金金额的人寿保险。投保人缴纳的保费分为两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

适合人群广播

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投资理财保险原则上适合已有基本养老、重疾、意外、医疗保障，并有一定闲置资金的人群。他们的个人投资偏好往往比较保守或者没有时间打理闲置资金。因此，适合投资理财保险的人群必须满足以下四个条件：

1、必须有持续稳定的收入；

2、必须有剩余资金且无其他投资渠道；

3、必须有风险承受能力，是没有时间和精力管理资金的人；

4、必须是有中长期投资准备的投资者。

通知播报

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虽然投资理财保险无风险，且有固定的年收益率，不像其他投资那样有大起大落，但购买投资理财保险时还是有一些需要注意的地方。

1、购买投资保险时，不能完全根据保险公司的经验统计来评估保险的收益。而是应该参考银行存款、债券市场、基金市场三大收益率综合考虑。另外，购买不同类型的投资保险时有不同的关注点。

2.购买前请务必仔细阅读产品说明书，清楚了解该产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来经营情况确定的，以及哪些因素会影响产品。到金融账户的价值。

3、在申请保险和投资联结投资之前，您应该通过专业测试，明确自己的投资期限和最终目标，并做到心中有数。

4、并非所有家庭都适合购买分红保险。两类家庭购买分红保险需谨慎：一是分红保险流动性较差、短期支出较大的家庭应谨慎购买分红保险；若中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”获得退款。 ，可能连保护本金都困难。其次，收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。

5、年龄是支点。年龄越大，保险的作用越弱。保险越早买越好。比如，从小就开始设立“养老金账户”，随着年龄的增长，逐步增加参保金额。毕竟投保年龄越小，保费越便宜，而保险的意义就在于专款专用、强制储蓄、防止欺诈和盗窃。

6、投保金额至少为家庭年收入的10倍，保费不超过家庭收入的10%。一般来说，参保金额至少应为家庭收入的10倍，保费不应超过家庭收入的10%（仅限于保障部分，不包括养老金。养老金基本占工薪收入的30%——类人）。您可以长期缴纳费用，而不影响您的家庭生活。这是一个非常重要的“双十原则”。如果发生大病，社保和商业保险应该能够支付医疗费用。选择产品时，优先选择保障型产品，提供综合保障，涵盖所有风险点，包括意外身故、意外伤残、重病等，然后选择养老保险，最后选择投资保险。 [1]